Welche Arten der Selbstbeteiligung gibt es?

In der PKV unterscheidet man zunächst einmal die Selbstbeteiligung und den Selbstbehalt. Durch eine Selbstbeteiligung übernehmen Sie als Versicherter einen Teil der anfallenden medizinischen Kosten. Dabei gibt es folgende Möglichkeiten:

• Eine Beteiligung nach dem Prozentual-System. Dabei tragen Sie einen festen prozentualen Anteil. Die Selbstbeteiligung kann einen oder mehrere Leistungsbereiche umfassen.
• Eine Beteiligung nach dem Maximal-System. Sieht der Tarif eine Selbstbeteiligung dieser Art vor, dann tragen Sie den Teil der anfallenden Kosten, der über einem bestimmten (Höchst-)Betrag liegt.
• Eine Beteiligung nach dem PProzentual-Maximal-System. Diese Art ist weit verbreitet und sieht vor, dass Sie einen prozentualen Anteil der anfallenden Kosten bis zu einem bestimmten Höchstbetrag selbst tragen.
• Eine Beteiligung nach dem Prozentual-Maximal-System. Dabei trägt der Versicherer alles anfallenden Kosten zu hunder Prozent bis zu einem bestimmten Höchstbetrag. Von den vebleibenden Kosten tragen Sie als Versicherter dann einen bestimmten Prozentsatz selbst.

Wie wirkt sich eine Selbstbeteiligung auf den Beitrag aus?

Zunächst bedeutet eine Selbstbeteiligung immer auch eine Beitragsersparnis. Wenn der Versicherer nicht hundert Prozent der Kosten selbst tragen muss, dann gibt er sozusagen einen Rabatt auf den Beitrag. Er ist normalerweise größer als der Betrag, der als Selbstbehalt oder Selbstbeteiligung vereinbart ist.

Eine Selbstbeteiligung hat aber noch weitere positive Auswirlungen auf die Beitragsentwicklung. Die Krankenversicherer haben festgestellt, dass Tarife mit Selbstbehalten oder Selbstbeteiligung sich kostenmäßig günstiger entwickeln als Tarife ohne Selbstbeteiligung. Warum ist das so?
Nun, das liegt daran, dass die Versicherten in Tarifen ohne Selbstbeteiligung jede Rechnung einreichen, während Versicherte in Selbstbehalttarifen auch schon mal die eine oder andere Rechnung über die Selbstbeteiligungsgrenze hinaus selbst tragen.

Das ist auch einer der Gründe, warum Ihnen Ihr Krankenversicherer gerne vorschlägt den Selbstbehalt zu erhöhen, wenn Sie nach Wegen suchen, die steigenden Beiträge zu reduzieren.

Es gibt einen besseren Weg, die Beiträge zu reduzieren

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